Проучвания сочат, че българите, в сравнение със средния европеец, са с по-ниска финансова грамотност. Да, да можеш да управляваш парите си, определено е основно житейско умение през 21-ви век. Ефективният контрол върху разходите и доходите помага да се избегнат финансови затруднения и да се създадат по-добри условия за бъдещи инвестиции и спестявания. В тази статия ще разгледаме основните принципи и методи за управление на бюджета, както и някои полезни съвети за всеки, който иска да постигне финансова сигурност. Благодарим на Надежда Балабанова, която в качеството си на експерт в Easy Credit, ни помогна да повдигнем завесата и да открием какво се случва по пътя на нашето финансово благополучие.

Основни принципи на ефективното управление на месечния бюджет и защо е важно да ги спазваме 

Основните принципи на управление на бюджета включват планиране, следене на разходите и гъвкавост. Всеки трябва да създаде ясен план за своите месечни приходи и разходи, да определя приоритетите си и да има ясни цели за спестявания и бъдещи инвестиции. Следенето на разходите помага да се види къде отиват средствата и как могат да бъдат оптимизирани. По този начин се намалява финансовия стрес, което съответно повишава качеството на живот.

Начини за започване на следене на разходите за хора, които не са го правили систематично

Ако до момента не сте следили систематично разходите си, лесен начин за започване е използването на бюджетни приложения или дори обикновена таблица в Excel. Записването на всички разходи в продължение на месец ще ви даде представа за основните категории, към които отиват парите ви, и ще улесни откриването на ненужните разходи. Друга възможност е воденето на личен дневник на разходите, който ще ви помогне да изградите навика за следене и управление на средствата. Представете си, че за момент поемате ролята на ,,ловец на излишните разходи‘‘- така може да бъде и забавно, освен полезно, особено ако включите и децата.

Ролята на личния финансов план и ключовите елементи, които трябва да включва 

Личният финансов план представлява дългосрочен инструмент, който ви помага да постигнете финансовите си цели. Основните му елементи включват бюджет за доходи и разходи, план за спестявания и инвестиции, стратегия за покриване на задължения и застраховки. Необходимо е планът да се актуализира поне веднъж годишно или при значими промени в доходите или разходите, за да остане релевантен спрямо текущата финансова ситуация. Както с всичко останало в живота – за да има резултат, е нужно да сте постоянни.

Най-честите грешки при управление на месечния бюджет и как да ги избегнем

Една от най-честите грешки е липсата на бюджет или нереалистично планиране, което води до постоянен дефицит. Друга грешка е игнорирането на малките разходи, които обаче бързо се натрупват и водят до ненужни разходи. Точно така – тази нова чанта, онзи непредвиден подарък за рожден ден, вечеря навън и още – знаете за какво говорим, нали? Липсата на спестявания също е грешка, тъй като оставя хората неподготвени за неочаквани ситуации. Избягването на тези грешки може да стане чрез създаване на точен бюджет и следене на всеки разход, независимо колко малък е той. Може би в началото няма да бъде лесно да посветите време и мисли в ,,какво похарчих днес‘‘, но постепенно ще придобиете навик, ще знаете с лекота кое към коя графа спада и ще предотвратявате вземането на грешни решения още в техния зародиш.

Какво да вземем предвид при разпределението на доходите между задължителни разходи, спестявания и допълнителни харчове?

Препоръчително е да използвате правилото 50/30/20: 50% от доходите да се насочват към задължителни разходи (наем, сметки, храна), 30% за допълнителни харчове (развлечения, хобита), и 20% за спестявания или погасяване на дългове – това помага за създаване на финансова стабилност, като оставя място за гъвкавост и спестявания за бъдещи нужди.

Как да предвидим и планираме неочаквани разходи в месечния бюджет? 

Знаем, че не са малко хората, които си задават този въпрос, особено родителите на малки деца. За да посрещате неочаквани разходи, отделете фонд за спешни случаи, който да покрива от три до шест месеца от месечните ви разходи. Всеки месец заделяйте част от доходите си към този фонд, за да сте подготвени за ситуации като ремонт, медицински разходи или неочаквана загуба на работа.

Съвети за хора, които изпитват трудности с месечните разходи при промени в доходите

Ако често имате затруднения в покриването на разходите, започнете с анализ на бюджета и премахнете ненужните харчове. Потърсете алтернативни източници на доходи или увеличете спестяванията си. При значително намаление на доходите, може да се наложи временно намаляване на разходите или преоценка на приоритетите. Консултацията с финансов консултант също ще полезна – не я изключвайте, ако се нуждаете от професионална помощ.

5-те грешки, които ни пречат да спестяваме всеки месец

Ефективното управление на бюджета е процес, който изисква време и усилия, но е основа за финансово благополучие. Следвайки тези принципи и съвети, всеки може да постигне по-добра финансова стабилност и да избегне ненужен стрес. 

!Настоящата статия не съдържа професионални съвети и не взима предвид специфични за Вас обстоятелства. При необходимост от професионален съвет се обърнете към специалист. Настоящата статия е представена от „Изи Асет Мениджмънт“ АД, собственик на търговската марка Изи Кредит, с рекламна цел.